Рассрочка или кредит

Содержание

Что такое рассрочка: вид кредита или выгодная акция магазина?

Здравствуйте, друзья!

Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о норковой шубке. Зимой вы надеваете ее и ловите восхищенные взгляды мужчин или завистливые взгляды других женщин. Она красивая, пушистая, теплая и очень дорогая. С вашей зарплатой эта мечта так и останется мечтой.

Но, проходя мимо витрины мехового салона, вы видите заманчивую надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливая обладательница новой норковой шубки.

Таких историй можно придумать очень много. Общее в них одно – есть дорогостоящая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:

  1. Накопить, откладывая каждый месяц от доходов определенную сумму, но отодвинуть срок покупки на неопределенное время.
  2. Взять в долг у родственников, но это не всегда удобно.
  3. Взять потребительский займ и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи.
  4. Воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.

Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде всего разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

  1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
  2. Отсутствие процентов по договору.
  3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
  4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
  5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
  6. Оформление на территории продавца.
  7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
  8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

  • клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
  • банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
  • магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Примеры программ рассрочки

ИКЕА

ИКЕА дает возможность купить товар и равномерно оплачивать его стоимость за 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитором выступает АО ”Кредит Европа Банк”. Условием акции является оформление финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость ее годового обслуживания – 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если платеж просрочен, то начисляются проценты:

  • базовые (29 % годовых на неоплаченную сумму) со дня оформления договора до даты платежа;
  • альтернативные (59,9 % годовых) со дня, следующего за датой платежа.

Для срока 3 месяца сумма покупки должна быть от 6 до 50 тыс. руб. Для 6 месяцев – от 20 тыс. руб., 9 месяцев – от 30 тыс. руб., 12 месяцев – от 40 тыс. руб.

На последний случай действуют особые условия.

В первом абзаце как раз и объясняется, за счет чего покупатель приобретает товар без переплат (или с минимальной переплатой до 1 %). За счет предоставления покупателю скидки от первоначальной цены товара.

Связной

Связной позволяет разделить оплату на несколько платежей не на все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы оформляете банковский займ. А переплата не возникает за счет предоставленной скидки на сумму процентов и при условии своевременного внесения суммы в погашение долга.

Партнером выступает “Почта Банк”.

Условия кредитования
Срок кредита 36 месяцев
Сумма кредита 3 000 – 300 000 руб.
Первоначальный взнос 0 %
Процентная ставка 7 – 43,5 %
Скидка магазина 20 %

Получается, что магазин дает скидку не более 20 %. Если банк одобрил займ под более высокий процент, то ни о каком беспроцентном кредитовании речь уже не идет.

Как и при получении любого потребительского займа банк предъявляет определенные требования к заемщику.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки дают кредит на условиях отсрочки платежа в этом магазине? Сразу 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого свои условия.

Так же, как и в предыдущих случаях, переплата отсутствует за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячный платеж может попасть страховка, если вы вовремя ее не заметите и не откажетесь от нее до подписания договора или в 14-дневный срок после. А также часто включаются услуги по СМС-уведомлениям банка.

Займ выдается покупателю в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе.

Условия банков
Хоум Кредит Банк Русфинанс Банк
Сумма кредита: от 1 500 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 11,23 – 21,76 % годовых.

Сумма кредита: от 5 000 до 500 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 45 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,9 – 19,4 % годовых.

ОТП Банк Альфа-Банк
Сумма кредита: от 2 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 50 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,3 – 20,1 % годовых.

Скидка торговой организации составляет 10 % от стоимости товара.

Сумма кредита: от 5 000 до 300 000 рублей.

Первоначальный взнос от 0 до 30 % от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,4 – 15,4 % годовых.

Как видите, при ответе на вопрос: рассрочка – это кредит или нет, покупателям в данных торговых сетях стоит сказать “да”.

Преимущества и недостатки

Многих, наверное, после прочтения статьи волнует вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что в большинстве торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы:

  1. В большинстве программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили.
  2. Более быстрое оформление, чем кредит. Как правило, на территории продавца.
  3. Минимум документов. Часто только паспорт, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
  4. Есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.

Минусы:

  1. Вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не пропустить ненужные вам платежи.
  2. Цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке.
  3. Магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться за них частями. Но в последние годы широкое распространение набирают карты рассрочки. Например, карта Халва от Совкомбанка или #вместоденег от Альфа-Банка – отличные варианты замены банковского кредитования.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что, если выплатить долг раньше запланированного в договоре срока, то можно еще и остаться в плюсе. Давайте разберем на примере норковой шубки из начала статьи.

Вы купили шубку за 120 тыс. руб. с оплатой частями на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без первоначального взноса и переплат. Но для банка стоимость шубки составила всего 96 тыс. руб. Именно эту сумму банк и переводит продавцу. Скидку в 20 % предоставил магазин.

Если вы все 12 месяцев будете оплачивать покупку, то заплатите 120 тыс. руб., из которых 96 тыс. руб. – стоимость шубки, а 24 тыс. руб. – проценты или скидка, разбитые на 12 месяцев. Что дальше? Дальше смотрим график платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбик со стоимостью товара и отдельный с величиной скидки.

Но вы решили заработать на этой сделке и оплатили товар в этот же или, например, на следующий день. Досрочное погашение не предусматривает комиссии, а оплатить вы должны только стоимость товара, т. е. 96 тыс. руб. Теперь уже ваша личная скидка составила 24 тыс. руб.

Еще раз хочу обратить внимание. Читайте договор, смотрите график платежей. Не попадайтесь на уловки по навязыванию страховки или СМС-информированию.

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Что лучше брать в Барселоне: Сити тур или Бус туристик?

Плюсы и минусы Bus Turistic и City Tour. Достопримечательности на маршруте Bus Turistic и City Tour. Стоимость билетов

Барселона – второй по численности населения город в Испании и главный туристический центр страны. Конечно, никто не спорит, что экскурсии с профессиональным гидом, который может вам подать город очень индивидуально — самое лучшее решение.
Но если вы впервые в Барселоне или если ваши средства ограниченны, есть еще неплохой вариант — автобусные экскурсии на обзорных туристических автобусах.
Чтобы увидеть Барселону во всей ее красе и в самые сжатые строки, лучше всего приобрести 1-дневный или 2-дневный автобусный тур. Стоимость — от 27 евро.
Дополнительным плюсом такого тура является его динамичность, что вместе с необычным транспортным средством не позволит скучать юным путешественникам.
Кроме того, поездка даст Вам возможность осмотреться и решить, куда можно пойти с ребенком в свободное время. Отличные варианты отдыха с детьми можно посмотреть здесь: Отдых с детьми

В Барселоне мирно сосуществуют два главных автобусно-экскурсионных конкурента, компании – Сити Тур (City Tour) и Барселона Бас Туристик (Bus Turistic).
Билеты и расписание:
На сегодняшний день приобрести билеты на эти два экскурсионных тура можно в пунктах продаж на основных остановках автобусов, в интернете или непосредственно у водителя. Полезно знать, что в придачу к билету выдается книжка с купонами на скидку, которую можно применить в более чем в 180 самых известных местах Барселоны.
Стоимость билетов:

  • Взрослый билет стоит 26 евро, а на двухдневный тур – 34 евро;
  • Для детей до 4-х лет экскурсия бесплатная;
  • Цена билета для детей от 4 до 12 лет составляет 15 евро на один день и 19 евро за два дня.

Стоит отметить, что приобретение двухдневной экскурсии, билет стоит на порядок дешевле.

Главным сходством двух туров — Bus Turistic и City Tour является возможность в любой момент выйти из автобуса, пересесть в другой и поменять свой маршрут. Стоимость экскурсии от этого не меняется. Автобусные туры работают ежедневно с 9:00 до 20:00 в летний период, и с 9:00 до 19:00 в зимний.
Плюсы и минусы Bus Turistic и City Tour:

  • Экскурсия компании Барселона Сити Тур включает посещение самых знаменитых мест, Барселона Бас Туристик предлагает обзорную экскурсию.
  • Автобусы Сити Тур более комфортабельны;
  • Бас Туристик предлагает своим туристам большее количество маршрутных линий, а так же туристических автобусов.

Туристический маршрут автобусов Bus Turistic делится на три линии. Одна линия работает только с апреля по октябрь, остальные две круглогодично.
На данном маршруте можно посетить такие достопримечательности:

  • Синяя ветка: стадион ФК «Барселона», гора Тибидабо, парк Гуэля и храм Святого Семейства.
  • Красная ветка: холм Монжуик, на котором находится крепость с одноимённым названием, портовый район, памятник Х. Колумбу высота, которого 60 метров, Олимпийский стадион и Национальный дворец;
  • Зелёная ветка: пляжи и новые районы Барселоны.

Автобусы City Tour предоставляю всего два маршрута. На них можно посмотреть такие достопримечательности:

  • Зелёная ветка: башня Агбар, музей истории Каталонии, гора Тибидабо, храм Святого Семейства и парк Гуэля, дома Ла Педрера и Бальо.
  • Оранжевая ветка: Испанская деревня, портовый район Барселоны, стадион ФК «Барселона», дом Бальо и строение Ла Педрера;

На обоих маршрутах выдают наушники и карту, экскурсию можно слушать на русском языке.
Возможно, Вам будет интересно:

  • Бус туристик в Барселоне: траектории маршрутов
  • 4 маршрута по Каталонии на туристических автобусах Catalunya Bus Turístic
  • Бюджетные экскурсии по Барселоне
  • FAQ: Экскурсии по Каталонии (Испания)
  • Помогите выбрать экскурсию по Каталонии
  • Достопримечательности Каталонии

теги: сити тур, сити тур автобус, барселона сити тур, бус туристик, барселона бус туристик, экскурсии в испании, барселона достопримечательности, испания барселона, экскурсии в барселоне, автобусные туры, автобусные туры цены, экскурсии автобусные туры, автобусные туры в барселону

Реклама

Помните поговорку о том, чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с переплатой. И если уж отдавать все равно придется, стоит хотя бы уменьшить проценты переплаты, а лучше и вовсе избежать их. Мы собрали для вас 4 надежных способа получить получить беспроцентный кредит на длительный и короткий срок.

  1. Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
  2. Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
  3. Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
  4. Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

ТОП МФО: бесплатные первые займы под 0% ⇒

Кредит в банке под 0%

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем бесплатно под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

  1. военнослужащие;
  2. пенсионеры;
  3. многодетные и/или малоимущие семьи;
  4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
  5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

В каких банках самые низкие проценты ⇒

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

До миллиона в Совкомбанке — вернут все проценты в конце срока

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: 0%;
  • Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
  • Возраст получения: 20-85 лет;
  • Комплект документов: паспорт РФ и дополнительный документ.

Проще всего сейчас получить бесплатный кредит в Совкомбанке, если успеете на акцию «все под 0%». Все, что от вас требуется — получить ссуду и карту Халва. Используйте безналичную оплату для покупок, наличные — на любые нужды, а в конце срока Совкомбак возвращает проценты.

Есть требования по доходу — не менее 30 000 рублей.

Проценты возвращают только при сочетании двух продуктов компании — кредита и карточки Халва. Стандартный вариант — ссуда на год до 100 тысяч рублей под 8,9% — меньше также ни один банк пока не предлагает.

Какие сейчас минимальные процентные ставки ⇒

Кредит наличными в Бинбанк — 90 дней без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Льготный период: первые 3 месяца;
  • Возраст получения: 23-65 лет;
  • Комплект документов: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Какие банки выдают кредит без подтверждения дохода ⇒

Потребительский кредит в Бинбанке можете оформить любой гражданин РФ, работающий и имеющий стаж от 4 месяцев. Деньги выдаются на бесплатную карту, снять можно в банкоматах Бинбанка без комиссии любую нужную вам сумму.

Беспроцентный кредит в МФО и экспресс-займах

Если банки редко готовы предлагать беспроцентные кредиты только по паспорту, так как не имеют с этого никакой прибыли, то микрофинансовые организации, чтобы привлечь к себе новых клиентов, часто предлагают подобные условия либо только для новых, либо для всех клиентов. Но здесь уже на большие суммы рассчитывать не приходится, разве что занять несколько тысяч до зарплаты или на неотложные нужды.

ТОП бесплатных микрозаймов только по паспорту ⇒

Online Zaim — 5 дней без процентов

  • Сумма: от 2000 до 10 000
  • Срок: от 5 до 25 дней
  • Процентная ставка: от 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ с 18 лет только по паспорту. Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один. Стандартная ставка после 5го дня — 1% для постоянных и 1,9% в день для новых клиентов.

Деньги сразу — 5 дней под 0%

  • Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
  • Срок: 16 дней + прологация
  • Процентная ставка: от 0% в день

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

Выдают всем с 18 лет, в том числе пенсионерам и студентам. Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят.

CreditPlus — первый займ бесплатно

  • Сумма: до 15 000 руб.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита в МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в Moneza — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Новые МФО, выдающие первый займ под 0% всем ⇒

Реклама

Никаких подводных камней и дополнительных условий. Действительно 0%, сколько взял, столько и отдал.

Можно получить до 15 000 на месяц и отдать те же самые 15 000 — 0% действует на весь срок займа. Кстати, так можно бесплатно улучшить свою кредитную историю, взяв займ и погасив его точно в срок.

Альфабанк — 100 дней без % за 1190 руб

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: От 23,99%;
  • Обслуживание: 1190 руб.

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) + от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

Где получить кредит с плохой кредитной историей ⇒

«Элемент 120» от Почта Банк — до 4х месяцев без %

  • Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
  • Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
  • Ежемесячные платежи: 5% от долго;
  • Процентная ставка: 27,9% в год;
  • Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

7 банков, выдающих кредит почти без отказа ⇒

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год». Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц. Вот 2 лучшие карты.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанк

  • Кредитный лимит: До 350 000;
  • Льготный период без %: До 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 0,1% в день;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет по паспорту в любом отделении банка.

Годовой обслуживание карты, Интернет банк и смс информирование бесплатны.

Бесплатная карта от Хоум Кредит

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: 3 месяца;
  • Ежемесячные платежи: 33,33%;
  • Процентная ставка: 29,9% годовых;
  • Обслуживание Бесплатно.

Главное преимущество и отличие карты Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только у партнеров банка. Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей, а те же карты Халва и Совесть предполагают рассрочку до 1 года, но лишь у некоторых партнеров. Можно получить за 1 час.

Карта рассрочки Совесть от Qiwi банк

  • Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
  • Льготный период без %: 1-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 10% годовых;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Купил сейчас — заплатил потом. Все бесплатно и без скрытых комиссий.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Где еще взять кредит с 18 лет по паспорту ⇒

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.

Реклама

Общие моменты

У кредитного договора есть отличия от договора займа. Однако у обоих договоров есть общая суть – предоставляемые деньги подлежат возврату.

Но кредитный договор подразумевает выдачу средств ради прибыли. Бланк кредитного договора можно .

При этом банковская организация является посредником, ведь она выдает средства, полученные у других клиентов.

Соглашение займа не предусматривает посредничества. Две стороны обсуждают присутствие и величину вознаграждения.

Понятия

Договор кредитования Это договор, который заключает физ. лицо, или юр. лицо с банковским или кредитным учреждением с целью получения денег, которые требуют полного возвращения в установленные сроки
Договор займа Это сделка, подписанная между частными лицами, или другими, при передачи пользования или денег, или иного товара

Стороны соглашений

Договора займа и кредита имеют похожее законодательное регулирование, это образовывается тем что, кредитные отношения относятся к одним из видов заемных отношений.

Кроме общих схожестей, они еще имеют отличия. Основной момент, чем кредитный договор отличается от других договоров займа то, что действовать от лица заимодавца может только банковское учреждение, или другая кредитная компания, которая действует по лицензии, полученной от Центрального банка РФ.

Кредитная компания Это юридическое лицо, которое получило лицензию от Центрального Банка на ведение такого рода деятельности, с целью принесения прибыли компании
Банк то финансовое учреждение, которое получило лицензию от Центробанка на ведение банковской деятельности, а именно — проведение РКО, привлечение денежных средств лиц под вклады, кредитные операции и т.д

Получателем, в роли заемщика, кредитные средства в свое распоряжение для удовлетворения собственных нужд, могут быть лица юридические и частные.

Сторонами соглашения займа могут быть различные лица, а так же другие некоммерческие компании, а так же граждане в их бытовой деятельности.

Нужно понимать, что сейчас дело касается именно договора займа, а не заемных отношений иных видов.

Законодательная база (ГК РФ)

Гражданский Кодекс регулирует отношения, которые слаживаются в результате подписания договоров займа и кредита, а именно главой 42.

Статьи 807 и 819 описывают, что подразумевается под кредитным договором и договором займа.

Гражданский Кодекс является не единым законодательным актом в системе, кредитные организации пользуются Законом №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

В статье 30 — №395 описано условия кредитования, сроки кредитования, а так же прописывается обязательства сторон за невыполнение условий договора, и возможности расторжения соглашения.

При кредитовании в валюте, организация должна опираться на Закон «О валютном регулированию и валютном контроле».

Ст. 819, ст. 30 — №395, описывает взыскания к выплате процентов по кредиту, комиссия указывается в договоре.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

В общей характеристики, договор займа не значительно отличается от кредитного договора, и все же некоторые отличия есть. Бланк договора займа можно .

В таблице приведены примеры, чем отличается кредитный договор от договора займа:

Условия сравнения Кредитный договор Договор займа
Тип договора Консенсуальный, двухсторонний Реальный, односторонний
Предмет договора Денежные средства Денежные средства, а так же другие вещи
Форма соглашения Рассматривается в письменном виде Устная форма, и письменная
Возмездность Возмездный Возмездный, но может быть безвозмездным
Обеспечение Не обязательное условие Не обязательное условие
Стороны договора Только банк, или другое кредитное общество Физическое лицо и юридическое
Отказ кредитора в предоставлении кредита Возможен отказ, даже после получения положительного ответа Не предусмотрено
Законодательная база Глава 42 ГК РФ Глава 42 ГК РФ

Существенные условия

Существенные условия по обоим договорам отличаются. Существенными условиями за договором займа выступает предмет договора, а так же обязательство заемщика по возврату кредитных средств.

В данном случае предметом договора могут выступить не только денежные средства, а другие вещи. Предмет договора должен находиться в собственности кредитора.

Только по таким правилам кредитор может дать вещи заемщику под заем, следует помнить, что в таком случае в договоре необходимо прописывать сумму товара, цену, которую проводит независимый оценщик.

Второе существенное условие договора займа – это то, что заемщик обязуется вернуть долг в указанные в договоре сроки. Данная обязанность заемщика указывает ст. 810 ГК РФ.

При невыполнении таких обязанностей, на заемщика налаживается штрафы, это может быть разной формы, или же фиксированной суммы за наличие штрафа, или же штраф в процентах за каждый просроченный день.

Видео: кредит и займ — сходства и отличия

Такое условие должно быть прописано в договоре займа. Так же дополнительными условиями является сроки возврата, а так же начисляемые проценты.

Важно помнить, что если данные пункты в договоре не прописано, то такой договор не может считаться действительным.

Что касается существенных условий кредитного договора, то отличия не кардинальные, это те же самые предмет договора, сроки возвращения долга, проценты за пользование, цена за другие банковские услуги, ответственность сторон за несоблюдение правил соглашения, условия аннулирования договора и их причину.

Предметом кредитного договора – кредитные средства, которые выдаются заемщику под его личное использование.

Остальные условия по возврату денег, процентные ставки, а так же установленный срок прописывается в самом договоре кредита.

Разрывание кредитного договора означает внесения всей суммы задолженности на счет банка, если со стороны банка не было никаких законных нарушений.

Вернув весь долг, кредитный договор закрывается, что приравнивается к досрочному погашению.

Необходимые документы

Документы, которые нужны для заключения кредитного договора, и договора займа не сильно отличаются.

Для банка и кредитной компании необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  1. Удостоверение личности – внутренний паспорт.
  2. СНИЛС (ИНН).
  3. Загранпаспорт (по запросу банка).
  4. Удостоверение личности (по востребованию).
  5. Удостоверение пенсионера (зачастую банки обязательно требуют такой документ у пенсионеров, для пенсионеров некоторые банки предлагают отдельные кредитные условия).
  6. Для больших денежных кредитов банки требуют справку с работы, об официальной заработной плате.

Разница между ними

Разница между обоими договорами такая:

Регламентация законными нормами Займы регулируются Гражданским кодексом, а при договоре кредита еще и банковским правом
Предмет договора При кредитном договоре – денежные средства, при договоре займа еще и предметы (вещи)
Метод оформления сделки Кредитный договор обязательно в письменном виде, договор займа может быть и в устной форме
Способ начисления процентов Кредитный договор подразумевает начисление процентов, метод которых прописан в договоре. Договор займа предусматривает без начисления процентов
Способ возвращение долга При кредитному соглашения сумма возврата предусматривается частями, при договоре займа вся сумма сразу, если другие методы не прописаны в договоре
Статус участвующих в сделке При договоре займа участниками могут выступать как физические лица, так и юридические. А при оформлении кредитного договора – только кредитные компании

Между физическими лицами

Сторонами такой следки являются «займодавец» и «заемщик», использовать другие термины вроде «кредитора» и «кредитополучателя» является неразумно, так как такие термины используются при кредитном договоре.

Договор займа между физическими лицами требует своего составления тогда, когда передаваемая сумма превышает 10 МРОТ, так требует законодательство.

Кроме того что такое правило установлено Законом РФ, для займодавца такой договор является гарантом возврата денег.

Составляя договор займа между физическими лицами нужно так же учитывать все необходимые пункты, в договоре прописано кому передается заем, кто является займодавцем, какую сумму и предмет передается в заем, сроки возврата и проценты, если они имеются.

Отнестись к составлению такого договора нужно с полной серьезностью, потому как после подписания он имеет юридическую силу, аналогичному при подписании юрлиц.

Если того желают обе стороны, они могут более подробно прописать в договоре их сделку, широко излагая потребности.

Достоинства и недостатки

При договоре займа возможный заем без вознаграждения займодавцу, что является плюсом для заемщика, и недостатком для займодавца, что в кредитном договоре, наоборот, в нем должны быть прописаны хоть минимальные проценты за пользование денег.

Так же, недостатком договора займа является то, что когда предметом займа является вещи, то должна быть оценка стоимости от независимого эксперта, что должно будет прилаживаться к договору.

Договор займа, который был оформлен неправильно, без всех нужных пунктов, которые требует того законодательство, можно считать недействительным.

И при попытке обращения в суд доказать свою праву, суд аннулирует сделку.

В отличие от соглашения займа кредитное соглашение является консесуальным. Оно вступает в силу с периода достижения сторонами договора по всем существенным его условиям, закрепленного в необходимой форме, определенной законодательством.

Но у данных договоров есть одна общая черта – предоставленные в долг деньги нужно обязательно вернуть в определенный срок.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *