Кредитная карта тинькофф условия проценты

Кредитная карта Тинькофф – вся правда об оформлении, процентах, реальной переплате

На момент верстки статьи в арсенале первого онлайн банка России насчитывается 20 кредитных карт. Основная часть – это кобрендовые продукты, выпускаемые совместно с магазинами-партнерами. Есть в двадцатке одна универсальная. Та самая – Платиновая. Она давно на слуху. О ней отзываются больше плохо, чем хорошо, но вопреки колоссальному объему негатива, заполняют анкеты, ждут решения банка и радуются, когда получают одобрение.

Кредитная карта Тинькофф – «за» и «против»

Кредитная карта Тинькофф Платинум, судя по информации на официальном сайте, обычный банковский продукт, каких сотни. В рейтингах кредитных карт входит в тройку лучших. Количество оставленных заявок в месяц в 2-3 и более раз превышает показатели других продуктов не менее известных банков.

Почему карта настолько популярна? Что это – грамотно спланированная рекламная кампания или наличие действительно привлекательных условий, от которых сложно отказаться?

Кому выгодно пользоваться картой? Во что в итоге выльется переплата, если сложить скрытые платежи и комиссии за обслуживание?

Наконец, как ее оформить, ведь банк вроде существует, но традиционных отделений, куда можно прийти и заполнить анкету, нет ни в одном городе России?

Далее следует реальная история оформления кредитной карты Тинькофф – с фактами, конкретными цифрами и выводами… или нет. Как раз выводы вам предстоит сделать самостоятельно. Мы предложим лишь собственное мнение, а согласиться с ним или нет – дело житейское.

Кредитную карту Тинькофф дают всем желающим – правда или нет

Говорить за всю Россию не совсем корректно. В компании создана собственная система скоринга, видимо, эффективная, если банк до сих пор процветает.

Каких клиентов предпочитает Банк Тинькофф и кому часто отказывает – рассмотрим три показательных примера от разных заявителей:

Пример №1:

Заявитель: женщина 45 лет, индивидуальный предприниматель. Имеет плохую кредитную историю (есть непогашенные кредиты с просрочками). Запрашиваемая сумма – 10 000 руб.

Решение: отказ с формулировкой. «Предлагаем вам решить вопрос с непогашенными кредитами и обратиться к нам повторно».

Пример №2:

Заявитель: мужчина, 35 лет. Есть официальное трудоустройство (вахтовый метод, место работы не совпадает с адресом регистрации). Кредитная история: в прошлом были просрочки по кредиту, но они давно погашены.

Подана заявка на кредит 75 000 руб. Предварительное решение – положительное. После окончательного рассмотрения анкеты пришел отказ. Решение немотивированно, причины не указаны.

Пример №3:

Заявитель: девушка, 23 года. Кредитной истории нет. В банк обратилась впервые. Официально не трудоустроена.

Подана заявка на кредит суммой 30 000 руб. Заявка одобрена, решение положительное. Назначена встреча с сотрудником банка. Предоставлен начальный лимит 6 000 руб.

Итак:

  • Не правда, что Тинькофф банк выдает карты людям с плохой кредитной историй;
  • Отсутствие официального места работы не рассматривается как стоп-фактор;
  • «Нулевая» кредитная история – не показатель: Тинькофф охотно работает с «новичками»;
  • Банк не всегда соглашается с условиями, заявленными клиентом в анкете. Сначала установит минимальный лимит (как в примере, вместо 30 000 – 6 000 руб.), чтобы проверить платежеспособность, а после увеличит сумму, если платежи будут поступать вовремя.

Дальнейшая информация по предоставлению карты, списаниям, процентам, дополнительным услугам взята из документов и личного кабинета клиента №3 (в дальнейшем – Клиент).

Что указывать в графе «место работы», если я работаю неофициально

В анкете есть строка для указания места работы. На поверку оказалось, что информация носит формальный характер, и вот почему. На момент подачи заявки наш Клиент не был официально трудоустроен, но проживал в частном доме и имел большое подсобное хозяйство. В строчке о работе указали «ЛПХ» (личное подсобное хозяйство). По сути, это самозанятый гражданин без официального трудового статуса.

В анкете, в графе «данные работодателя», сотрудники банка изменили «ЛПХ» на «собственный неофициальный бизнес».

Представленная информация может быть полезна для людей, проживающих в частном доме. Неработающим жителям городских квартир следует поискать другие решения. Главное – чтобы доход реально был, и его хватало на погашение займа.

Стационарного телефона нет ни у меня, ни у родственников – что делать

Вопрос о наличии стационарного телефона – один из самых наболевших, тем более сейчас, когда даже заядлые ретрограды от него отказались в пользу мобильной связи. В нашем случае решение пришло само собой.

У Клиента, который также «сам себе работодатель», нет стационарного телефона. Нет его и у родственников. Поэтому в соответствующей графе был повторно указан номер мобильного телефона Клиента. В таком виде анкета была отправлена на рассмотрение. После того, как на телефон пришло СМС сообщение о положительном решении по заявке, Клиенту перезвонил менеджер банка. Сотрудник задавал те же вопросы, что обозначены в анкете. Когда дело дошло до стационарного телефона, менеджер предложил дать номер мобильного телефона любого родственника или знакомого. С этим проблем не возникло.

Вывод: отсутствие стационарного телефона – скорее, норма для современного человека. Если этот показатель является единственным, не позволяющим принять окончательное решение, то в Банке вам пойдут навстречу.

Как происходит подписание договора

Несмотря на отсутствие офисов, фактическое общение клиентов с сотрудниками Банка Тинькофф все же происходит. После одобрения заявки на мобильный телефон придет СМС сообщение. В нем укажут дату, адрес встречи с менеджером, а также его имя и контакты для связи.

В назначенный день вы еще раз созвонитесь, чтобы уточнить время. Заранее выпишете вопросы, которые хотели бы выяснить. При встрече сотрудник передаст конверт с фирменным логотипом БТ.

Он будет тут ж вскрыт. Внутри, кроме важной информации о карте, путях погашения и др., находятся договор и заявление-анкета. Сотрудник банка и клиент ставят подписи под документами. Желательно иметь с собой мобильный телефон, подключенный к Интернету. Менеджер поможет активировать личный кабинет.

Относительно процедуры оформления – без нареканий. Все проходит гладко, без казусов. Обратная связь налажена отлично. Банк предоставляет доступ к чату, где можно задать любой вопрос по использованию карты, начислению процентов, даты погашения, списаниям, и сразу получить ответ. Другое дело, что по ту сторону чата не всегда сидят компетентные сотрудники. Был случай, когда на вопрос о списании дали неверный ответ, чем ввели Клиента в заблуждение. К счастью, можно использовать другие контакты, чтобы добиться истины.

Что в конверте

По порядку:

  1. Заявление-анкета.

  1. Вкладыш с информацией о процентах, штрафах и других условиях.

  1. Вкладыш с указанием полной стоимости кредита прописью и примерным расчетом платежей.

  1. Флайер – о способах пополнения карты.

  1. Руководство пользователя кредитной картой Тинькофф Банк.

Кредитная карта Тинькофф Платинум – процентная ставка и другие платежи

Информация о льготном периоде подтверждается – можете оплачивать картой покупки, но не забудьте вернуть потраченную сумму в течение 55 дней с момента оформления – проценты не начислят.

Внимание! Условие не выполняется при снятии наличных – услуга распространяется только на оплату покупок, сервисов.

Далее:

  • 29,9% — начисляют на покупки;
  • 49,9% — на снятие наличных.

Очевидно, что картой выгодно расплачиваться в магазинах, салонах, на заправках. Если нужны наличные, лучше попросить соседа, родственника оплатить продукты вашей картой и принять у него наличные – ну, зачем отдавать банку на 20% больше.

В подтверждение выше сказанному, приводим данные о комиссиях за снятие наличных: 2,9% + 290 руб. То есть, надо вам 300 руб. – берите, но отдайте столько же комиссионных. У Банка Тинькофф нет своих банкоматов, а Сбербанк и С0 не желают обслуживать «чужаков» бесплатно.

Другие платежи:

  • 590 руб. в год – за обслуживание (плату снимают в первый месяц использования карты);

Клиент 2 раза снимал наличные в банкомате Сбера. В информации о списаниях это отобразилось следующим образом:

  • 59 руб./мес. – оповещение об операциях;
  • 0,89% в месяц – страховая защита.

По двум последним пунктам – в документе написано, что они подключаются по желанию клиента. На деле обе опции предустановлены, за них берется плата. По поводу оповещений мало у кого возникают вопросы, но страхование…, да и что входит в это понятие «страховая защита» – данных нет.

Ниже даны размеры штрафов, неустойки для тех, кто не вносит в срок минимальный платеж. Фото прилагаем, но останавливаться на этом не видим смысла. Кредит оплачивается вовремя.

… прошло 4 месяца

Теперь самое интересное. Приведем простую арифметику, чтобы показать фактические проценты и переплату по кредитной карте Тинькофф Платинум.

Прошло 4 месяца от даты получения карты. Вот скрин с мобильного телефона после внесения очередного ежемесячного платежа. Он сделан в сентябре.

Что имеем:

  • Карта с лимитом 6 000 руб. выдана в мае 2018 года;
  • Установлен минимальный ежемесячный платеж 600 руб.;

  • Клиент вносил по 1000 руб. (+400 руб.);

  • В сентябре произведен четвертый платеж (в общей сложности возвращено 4 000 руб., плюс страховки, комиссии за открытие – итого списано 4 636,0 руб.);
  • Оставшийся долг: 5 850,08 руб.

В общей сложности – около 10 500 руб.

Итого: за 4 месяца, превышая рекомендованный минимальный платеж более чем на половину (вместо 600 руб. платили 1000 руб.), Клиент выплатил только проценты по кредиту, и наконец, пришел к положительному балансу на карте (149,92 руб.).

Не сильно вникая в подробности, чтобы не путать читателей, произведем элементарные вычисления.

Имеем:

Сумма кредита равна 6 000 руб.

За 4 месяца переплата составила 4 363 руб. – это как раз проценты за пользование, судя по остатку долга на карте 5 850,08 руб., который равен предоставленному лимиту. Расчет:

6 000 руб. – 100%

4 363 руб. – ? %

? % = 4 363 х 100/6000 = 77,26%.

Вместо 29,9% и 49,9%, указанных в договоре, – 77,26%! И это не все.

За тот период, что Клиент будет выплачивать оставшиеся 5 850,08 руб. долга, с него каждый месяц так и будут снимать комиссии за оповещение об операциях и страховку, а в январе снимут 590 руб. за годовое обслуживание.

В качестве резюме

Судя по фактической переплате, оформлять кредитную карту Тинькофф Платинум не выгодно и в какой-то мере опасно. Все же есть у нее свои плюсы:

  • Карту дают новичкам без кредитной истории;
  • Нет жестких требований к работе – официальное трудоустройство не требуется;
  • Оформление происходит онлайн, сидя за домашним компьютером – нет нужды ездить по офисам и терять время на заполнение анкет.

Платиновая карта – это находка для тех, кто желает открыть свою кредитную историю. Многие банки, скорее всего, откажут новичку в выдаче наличных. Тут есть шанс. Платите вовремя, зарабатывайте положительное досье и выходите на более выгодные предложения банков.

Постскриптум

В сентябре нашему Клиенту на мобильный телефон пришло СМС сообщение:

Лимит увеличен до 26 000 руб. Спасибо! Приятно, конечно, получать такие неожиданные подарки, но брать или подождать – вопрос пока открыт.

Снятие наличных с карты Тинькофф

Снимать наличные с такой карточки лучше всего в банкомате «Тинькофф Кредитные Системы», однако для совершения операции подойдет банкомат любого банка.

В некоторых случаях банк, установивший банкомат, может взимать за услугу выдачи наличных дополнительные проценты, не предусмотренные самим банком Тинькофф. В таком случае при попытке совершить операцию вы увидите соответствующее сообщение и сможете решить, хотите ли вы переплачивать за использование такого банкомата.

Иначе процент за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф будет составлять 2,9% от суммы, а также дополнительные 290 рублей установленного платежа.

Эти проценты списываются с карточки сразу же после того, как будет произведена операция снятия наличных, и они действительны при использовании банкомата любой системы. Проценты останутся таковыми и при использовании любых способов снятия наличных:

  • через банкомат;
  • при обращении в пункт выдачи наличных;
  • при совершении перевода на карту другого банка с их последующим снятием с нее;
  • при обналичивании денег за границей (обмен валют будет произведен автоматически).

Беспроцентное снятие наличных с карты Тинькофф

Способа снять деньги с кредитной карты Тинькофф без комиссии, увы, не существует. Однако существует методика, позволяющая использовать деньги с карточки без потери льготного периода и с минимальными затратами, так как вышеуказанные проценты действительны только при снятии наличных денег.

Поскольку изначально кредитные карты данного банка разрабатывались для шопинга, снятие средств в счет оплаты покупок не облагается никакими комиссиями.

При этом оплатой покупок будет считаться, помимо прочего, любой перевод средств на электронный кошелек распространенных платежных систем Webmoney или Qiwi. Поэтому вы можете завести себе подобный кошелек и переводить деньги на него, а оттуда – на карточку другого банка, с которой вы можете забирать наличные без каких-либо процентов. В таком случае вам придется уплатить лишь комиссию электронной платежной системы за перевод денег на банковскую карту.

Кредитные карты других банков (сравните с Тинькофф) — 19 шт.

Рекомендуем отправить заявку в несколько организаций, чтобы гарантированно получить займ

Название, организация Ставка, от Размер кредитного лимита Плата за выпуск Годовое обслуживание

Снятие наличных без комиссии

Сравнить

1.59 — 49 отзывов 100 дней без процентов Visa Classic

Выдача наличных до 50 000 руб/мес — бесплатно.

Ставка, от Ставка, от 14.99 % Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита до 500 000 руб. Плата за выпуск Плата за выпуск не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание 1190 Сравнить

Выдача наличных до 50 000 руб/мес — бесплатно.

Онлайн-заявка 7489 заявок одобрено 16.01

Решение за 2 минуты

Сравнить

3.38 — 69 отзывов Платинум

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Доставка карты в любое место и удобное время

Ставка, от Ставка, от 12 % Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита до 300 000 руб. Плата за выпуск Плата за выпуск не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание 590 Сравнить

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Доставка карты в любое место и удобное время

Онлайн-заявка 675 заявок одобрено 16.01

Сравнить

1.05 — 48 отзывов Просто

30 руб./день при наличии задолженности. Рассмотрение заявки — за 30 минут.

Ставка, от Ставка, от — Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита до 120 000 руб. Плата за выпуск Плата за выпуск не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание 0-10 950 руб. Сравнить

30 руб./день при наличии задолженности. Рассмотрение заявки — за 30 минут.

Онлайн-заявка 47 заявок одобрено 16.01

Сравнить

2.78 — 15 отзывов 120 дней без процентов

Бесплатной обслуживание. Кэшбэк 1% на все покупки

Ставка, от Ставка, от 29 % Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита до 300 000 руб. Плата за выпуск Плата за выпуск не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание не взимается Сравнить

Бесплатной обслуживание. Кэшбэк 1% на все покупки

Онлайн-заявка 27 заявок одобрено 16.01

Сравнить

1.59 — 49 отзывов Cash Back

Ставка, от Ставка, от 25.99 % Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита до 300 000 руб. Плата за выпуск Плата за выпуск не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание 3990 Сравнить

Онлайн-заявка 580 заявок одобрено 16.01

Показать ещё 5 Всего 19 предложений Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам? Рассылка не чаще одного раза в неделю Подписаться Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *